신용등급 조회 방법 및 확인하기

 

▶신용등급이란?

쉽게 말하자면사회생활에 있어 내 얼굴이자 명함과도 같다고 보면 됩니다. 사회생활의 가장 기본은 서로 간의 신용이며 이를 수치화한 것이 신용등급입니다. 흔히 신용등급이 꼭 금융권에서의 대출이나 투자에서만 작용하는 것이 아니라 일상에서도 크게 작용하는 것입니다.

사회초년생이라면 신용등급이 잘 와닿지 않고 중요성에 둔감한 경우가 있는데 기성세대, 즉 부모님께 물어보면 현실성 있는 답을 얻을 수 있을 것입니다. 게다가 기성세대들은 신용등급의 중요성에 대해 매우 민감하게 반응합니다. 수 십 년간 사회생활을 하면서 쌓인 연륜도 있지만 대개 외환위기를 겪으며 본의든 아니든 어쩔 수 없이 신용불량자를 경험했거나
주변에서 경험한 사례가 많기 때문입니다.

사람들이 신용등급을 유지하거나 더 높은 등급으로 올리려는 이유는 가장 큰 이유가 신용카드의 사용과 대출의 가능 여부입니다. 높은 한도를 가진 신용카드의 편리함은 두말할 것도 없고 대출로 집에 대출이 끼어있는 경우가 많은데 (주택담보대출) 신용등급이 높으면 조금 더 쉽게 대출을 받을 수 있고 이자 또한 비교적 낮게 책정이 됩니다.

▶신용등급 조회 확인 방법 3가지와 점수 구간

이번에는 신용등급 조회 확인 방법 3가지 및 점수 구간에 대하여 자세하고 알아보고 꼼꼼하게 정리하여
설명하도록 하겠습니다. 신용등급은 금융기관에서 사용하는 신용도 지표이며, 마치 현대인들의 명함과 같은 역할을 합니다. 2021년부터 등급으로 인한 불이익을 감소하기 위해 신용도를 세분화할 수 있는 신용등급 점수제가 도입되었습니다. 이에 따라 1~10등급으로만 분류되었던 신용등급이 0~1,000점까지 세분되었습니다.
다만, 평가사에 따라 신용등급 기준 점수가 달라지니 주의해야 합니다.

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신용등급 접수제란? 신용점수는 개인신용평가회사에서 각 개인의 신용도를 평가한 점수를 말한다. 신용거래 시 연체 유무, 금액, 기간, 다중채무 등을 종합하여 정해진다. 나이스지킴이와 올크레디트 SCI평가정보 모두 평가 항목과 반영률이 대동소이하다. 2021년 1월부터 한국에서는 신용등급제의 폐지로 인해 등급을 매기는 것은 무의미해졌다. 반면, 글로벌 신용평가회 사는 지금도 등급제를 시행하고 있는데 이에 대한 자세한 사항은 신용평가회사 문서에 기재되어 있다.

 

▶신용등급 조회 및 확인 방법 3가지

신용등급 조회 및 확인은 나이스지키미, 올크레딧 홈페이지와 토스, 카카오뱅크, 페이코와 같은 각종 스마트폰 앱에서 가능합니다.

[나이스 신용등급 조회 및 확인 방법]

1. 나이스지키이 홈페이지 접속하기
2. 체험하기 탭 클릭하기
3. 전 국민 신용조회 탭 클릭하기
4. 전 국민 무료 신청조회 신청 버튼 클릭하기
5. 약관 동의하기
6. 아이핀 인증하기
7. 휴대전화 인증하기
8. 신용조회 및 확인하기

NICE(나이스)의 신용등급을 조회하려면 나이스지키미 홈페이지에 접속해야 합니다.

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• 홈페이지 접속 후 상단의 [전 국민 무료신용조회] 바로가기 버튼을 클릭하거나 체험하기 탭을 클릭하고 전 국민 신용조회 탭을 클릭
• 회원 또는 비회원을 구분하여 전 국민 무료 신청조회 신청 버튼을 클릭하고 약관에 동의
• 홈페이지 회원의 경우 로그인 후 바로 서비스를 이용할 수 있으며, 비회원의 경우 아이핀 인증과 휴대전화 인증이 필요

 

 

[KCB(올크레딧) 신용등급 조회 및 확인 방법]

1. 올크레딧 홈페이지 접속하기
2. 전 국민 무료 신용조회 버튼 클릭하기
3. 전 국민 무료 신용조회 열람 버튼 클릭하기
4. 휴대전화/신용카드 본인 인증하기
5. 개인정보 입력하기
6. 약관 동의하기
7. 아이핀 인증하기
8. 신용조회 및 확인하기

KCB(올크레딧)의 신용등급을 조회하려면 올크레딧 홈페이지에 접속해야 합니다.
화면 하단의 전 국민 무료 신용조회 버튼을 클릭하고 전 국민 무료 신용조회 열람 버튼을 클릭해 주세요.
휴대전화 또는 신용카드로 본인인증을 진행한 후, 휴대전화 번호와 이메일을 입력하고 약관에 동의하면
로그인이 완료됩니다. 그리고 아이핀 인증을 진행하면 신용조회가 완료되어 확인할 수 있습니다.

 

[스마트폰 신용등급 조회 및 확인 방법]

1. 모바일 앱 설치 및 실행하기
2. 회원가입 및 로그인하기
3. 신용점수 확인하기

토스, 카카오뱅크, 카카오페이, 뱅크샐러드, 페이코 등의 모바일 앱에 접속하여 가입하면 쉽게 KCB 신용등급을 확인할 수 있습니다. 해당 앱들은 KCB(올크레딧) 평가사와 연계하여 신용등급 조회를 무료로 제공하고 있습니다.

 

▶신용등급 점수 구간

 

등급	나이스	올크레딧 (KCB)
1	900점-1000점	942점-1000점
2	870점-899점	891점-941점
3	840점-869점	832점-890점
4	805점-839점	768점-831점
5	750점-804점	698점-767점
6	665점-749점	630점-697점
7	600점-664점	530점-629점
8	515점-599점	454점-529점
9	445점-514점	335점-453점
10	0점-444점	0점-334점

2020년까지는 개인신용등급은 1등급에서부터 10등급까지 분류되어 있었습니다. 1~2등급은 우량, 3~6등급은 일반,  7~8등급은 주의군, 9~10등급은 위험군으로 분류됩니다. 주의해야 할 점은 나이스와 KCB는 등급 부여 점수가 다르다는 것입니다. 그래서 두 회사의 신용정보를 같은 날에 조회하면, 똑같은 금융거래를 했는데도 점수가 수십 점
이상 차이 나고 등급이 1등급 이상 차이 날 수도 있습니다. 위의 표를 보면 알겠지만, 나이스는 신용등급 1-2등급에게 관대하고, 올크레딧은 3등급 이하에게 관대한 것을 알 수 있습니다. 다만 이 등급은 상대적으로 평가하긴 하지만
정규분포 곡선을 따르지는 않습니다. 3등급 이상의 고신용 등급이 전체의 약 54%로 절반을 넘고 4~6등급의 중신용 등급이 약 31%, 7등급 이하의 저신용 등급은 14% 밖에 되지 않아서 고신용자가 훨씬 많고 저신용자는 적습니다.
통상적으로 1 금융권 대출 시 6등급까지가 마지노선이며, 연봉 4,000만 원 미만의 서민금융지원 대상자는 7등급까지도 가능합니다.

▶신용등급 조회 불이익 여부

과거에는 신용조회기록이 신용등급에 영향을 미쳤지만, 2011년 10월부터는 신용등급 조회에 따른 신용평가 불이익이 없어졌습니다. 그러므로, 신용등급을 조회해도 신용등급 하락하지 않습니다.

 

▶신용등급 올리는 방법

신용등급을 올리는 방법이 궁금하다면 신용등급 올리는 5가지 방법을 참고 부탁드립니다.

1. 신용카드 및 체크카드 사용하기
2. 신용카드 한도 높이기
3. 예금/적금 가입하기
4. 1~2 금융권 대출 이용하기
5. 담보대출 이용하기

 

 

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